כל שגשוג כלכלי מתחיל בקבלת ההחלטות הנכונות.
בואו נבחן שני תרחישים.
לראשון נקרא תרחיש א' ולשני תרחיש ב'.
בשני התרחישים ישנה התרחשות כל שהיא (נדבר עליה עוד מעט) כאשר התוצאה הסופית היא שמתקבל לנו תזרים מזומנים חודשי (כל חודש) של 6000 שח.
השאלה :
האם אתם בוחרים את תרחיש א' או תרחיש ב' או שאתם אדישים בין א' ל ב' ?
כמובן שהקורא הפשוט יאמר כי הוא אדיש בין שני התרחישים כיוון שבשניהם מתקבל לנו תזרים חודשי שווה.
ועכשיו, נוסיף נתונים :
בתרחיש א' יש לכם הכנסה חודשית של 6000 שח, ומנגד, יש לכם התחייבות להוצאה קבועה של 0 שח.
בתרחיש ב' יש לכם הכנסה חודשית של 9000 שח, ומנגד, יש לכם התחייבות להוצאה קבועה של 3000 שח.
ועכשיו נשאל :
האם אתם בוחרים בתרחיש א' או בתרחיש ב' או שאתם אדישים בין א' ל ב' ?
אמממ.. קצת יותר קשה..אה ?
מניסיון של עבודה עם לקוחות רבים (בייעוצים אישיים ובסדנאות שהעברתי), 99 אחוז מהאנשים בחרו בתרחיש ב'.
אז נתחיל בכך שפתאום אף אחד לא אדיש בין א' ל ב' , למרות שהתוצאה הסופית הינה בדיוק אותו הדבר !!!
ולעניות דעתי, כאן נקודת המפנה המוכיחה לנו כי בסופו של דבר, לקבלת ההחלטות שלנו יש יותר משקל מהתוצאה הסופית.
אנשי כספים ותיקים תמיד יבחרו בתרחיש א' , כיוון שידוע כי ההתחייבות להוצאה הינה קבועה ואין לה סטיית תקן, ואילו להכנסה יש סטיית תקן (פיטורים, קיצוצים, מחלות, קיצוצי שכר ועוד..) והם יודעים לצפות ולחשוב קדימה על היום בו ההכנסה תפגע והם יישארו עם התחייבות קבועה להוצאה חודשית בה יש לעמוד כל חודש, או במקרה הגרוע, לא לעמוד בה ומכאן הדרך לסחרור כלכלי קצרה..
מודל כלכלי נוסף לקבלת החלטות אומר ככה:
יש לנו 5 מצבי עולם.
א' - מצב של סחרור כלכלי (מוגדר כמינוס בבנק, עודף הלוואות, משכנתאות יקרות וגרעון חודשי שוטף).
ב' - איזון כלכלי (מוגדר כחשבון ללא מינוס, הקטנה משמעותית של עלויות ההלוואות והמשכנתאות ומצב של שווי בין ההכנסות להוצאות או אפילו עודף חודשי שוטף וכמו כן מצב בו כיסיתי את עצמי על כל מצב כלכלי לא טוב שיכול לקרות לי).
ג' - צמיחה כלכלית (מוגדר כקיומו של מצב ב' ובנוסף, התחלתי לצבור חסכונות ונכסים נוספים)
ד' - עושר כלכלי (מוגדר כקיומו של מצב ג' ובנוסף, הכספים שלי יוצרים לי הכנסות נוספות)
ה' - אין סוף (מוגדר כקיומו של מצב ד' ובנוסף, העושר הכלכלי וההון העצמי הולכים וגדלים כמגמה).
והשאלה היא :
באיזה מצב עולם אתם נמצאים כיום, ולאיזה מצב עולם אתם שואפים להגיע?
אם עניתם לעצמכם שכיום אתם במצב עולם א', הרי שכדי להגיע למצב עולם ב' וממנו ל ג', עליכם לטפל לפחות ב 4 נושאים עיקריים :
יצירת איזון בין ההכנסות להוצאות, הקטנת עלויות המשכנתאות, הפטרות מהמינוס והפטרות מההלוואות.
במצב עולם א', אתם חיים בתרחיש ב' (מהדוגמא הראשונה), ובמצב עולם ב' ו ג' אתם חיים בתרחיש א' (מהדוגמא הראשונה).
כל מה שנשאר לכם זה לבחור...
זהו,
עד כאן בתהליכי קבלת החלטות.
אם אתם עדיין מרגישים שניהול הכספים שלכם זה ג'ונגל, זה כיוון שלא ביום אחד הופכים לטרזן.
אבל חשוב שתדעו, ישנם טרזנים שיכולים להוביל אתכם צעד צעד בבטחה לעבר מצבי עולם ב' ו ג'.
קוראים להם יועצים לכלכלת המשפחה..
בואו נבחן שני תרחישים.
לראשון נקרא תרחיש א' ולשני תרחיש ב'.
בשני התרחישים ישנה התרחשות כל שהיא (נדבר עליה עוד מעט) כאשר התוצאה הסופית היא שמתקבל לנו תזרים מזומנים חודשי (כל חודש) של 6000 שח.
השאלה :
האם אתם בוחרים את תרחיש א' או תרחיש ב' או שאתם אדישים בין א' ל ב' ?
כמובן שהקורא הפשוט יאמר כי הוא אדיש בין שני התרחישים כיוון שבשניהם מתקבל לנו תזרים חודשי שווה.
ועכשיו, נוסיף נתונים :
בתרחיש א' יש לכם הכנסה חודשית של 6000 שח, ומנגד, יש לכם התחייבות להוצאה קבועה של 0 שח.
בתרחיש ב' יש לכם הכנסה חודשית של 9000 שח, ומנגד, יש לכם התחייבות להוצאה קבועה של 3000 שח.
ועכשיו נשאל :
האם אתם בוחרים בתרחיש א' או בתרחיש ב' או שאתם אדישים בין א' ל ב' ?
אמממ.. קצת יותר קשה..אה ?
מניסיון של עבודה עם לקוחות רבים (בייעוצים אישיים ובסדנאות שהעברתי), 99 אחוז מהאנשים בחרו בתרחיש ב'.
אז נתחיל בכך שפתאום אף אחד לא אדיש בין א' ל ב' , למרות שהתוצאה הסופית הינה בדיוק אותו הדבר !!!
ולעניות דעתי, כאן נקודת המפנה המוכיחה לנו כי בסופו של דבר, לקבלת ההחלטות שלנו יש יותר משקל מהתוצאה הסופית.
אנשי כספים ותיקים תמיד יבחרו בתרחיש א' , כיוון שידוע כי ההתחייבות להוצאה הינה קבועה ואין לה סטיית תקן, ואילו להכנסה יש סטיית תקן (פיטורים, קיצוצים, מחלות, קיצוצי שכר ועוד..) והם יודעים לצפות ולחשוב קדימה על היום בו ההכנסה תפגע והם יישארו עם התחייבות קבועה להוצאה חודשית בה יש לעמוד כל חודש, או במקרה הגרוע, לא לעמוד בה ומכאן הדרך לסחרור כלכלי קצרה..
מודל כלכלי נוסף לקבלת החלטות אומר ככה:
יש לנו 5 מצבי עולם.
א' - מצב של סחרור כלכלי (מוגדר כמינוס בבנק, עודף הלוואות, משכנתאות יקרות וגרעון חודשי שוטף).
ב' - איזון כלכלי (מוגדר כחשבון ללא מינוס, הקטנה משמעותית של עלויות ההלוואות והמשכנתאות ומצב של שווי בין ההכנסות להוצאות או אפילו עודף חודשי שוטף וכמו כן מצב בו כיסיתי את עצמי על כל מצב כלכלי לא טוב שיכול לקרות לי).
ג' - צמיחה כלכלית (מוגדר כקיומו של מצב ב' ובנוסף, התחלתי לצבור חסכונות ונכסים נוספים)
ד' - עושר כלכלי (מוגדר כקיומו של מצב ג' ובנוסף, הכספים שלי יוצרים לי הכנסות נוספות)
ה' - אין סוף (מוגדר כקיומו של מצב ד' ובנוסף, העושר הכלכלי וההון העצמי הולכים וגדלים כמגמה).
והשאלה היא :
באיזה מצב עולם אתם נמצאים כיום, ולאיזה מצב עולם אתם שואפים להגיע?
אם עניתם לעצמכם שכיום אתם במצב עולם א', הרי שכדי להגיע למצב עולם ב' וממנו ל ג', עליכם לטפל לפחות ב 4 נושאים עיקריים :
יצירת איזון בין ההכנסות להוצאות, הקטנת עלויות המשכנתאות, הפטרות מהמינוס והפטרות מההלוואות.
במצב עולם א', אתם חיים בתרחיש ב' (מהדוגמא הראשונה), ובמצב עולם ב' ו ג' אתם חיים בתרחיש א' (מהדוגמא הראשונה).
כל מה שנשאר לכם זה לבחור...
זהו,
עד כאן בתהליכי קבלת החלטות.
אם אתם עדיין מרגישים שניהול הכספים שלכם זה ג'ונגל, זה כיוון שלא ביום אחד הופכים לטרזן.
אבל חשוב שתדעו, ישנם טרזנים שיכולים להוביל אתכם צעד צעד בבטחה לעבר מצבי עולם ב' ו ג'.
קוראים להם יועצים לכלכלת המשפחה..
הכותב הינו מר' דן שטיבלמן, מנכ"ל חברת "חשבון פשוט".
דן הינו בעל תארים מתקדמים בכלכלה ומנהל עסקים, מומחה למימון ובנקאות.
בעברו ניסיון רב ככלכלן ראשי בשרותי בריאות כללית.
עסק בניהול ובקרת תקציבים והכנת תכניות כלכליות להתייעלות.
כמו כן, שימש כאנליסט אשראי ויועץ משכנתאות בבנק לאומי.
לדן טור בנושא כלכלת המשפחה בעיתון "העיר בקעת אונו".
דן הינו מנהל הפורום לכלכלת המשפחה בפורטל הפיננסי היוקרתי economist
דן הינו מרצה במכללת הישגים.
ליצירת קשר עם דן :
03-9213668
www.h-p.org.il
דן הינו בעל תארים מתקדמים בכלכלה ומנהל עסקים, מומחה למימון ובנקאות.
בעברו ניסיון רב ככלכלן ראשי בשרותי בריאות כללית.
עסק בניהול ובקרת תקציבים והכנת תכניות כלכליות להתייעלות.
כמו כן, שימש כאנליסט אשראי ויועץ משכנתאות בבנק לאומי.
לדן טור בנושא כלכלת המשפחה בעיתון "העיר בקעת אונו".
דן הינו מנהל הפורום לכלכלת המשפחה בפורטל הפיננסי היוקרתי economist
דן הינו מרצה במכללת הישגים.
ליצירת קשר עם דן :
03-9213668
www.h-p.org.il
